Кредитная история – один из факторов, который влияет на ответ банка относительно выдачи денег. Поэтому при просрочках и задолженностях шансы на получение кредита существенно снижаются.
Есть отдельные банковские продукты для клиентов с испорченной КИ – кредиты с отрицательной кредитной историей. Но условия получения не очень выгодны – высокая ставка и небольшой период выплат. Есть и другой выход из ситуации – улучшение кредитной истории.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Кто предупрежден – тот вооружен. Перед тем, как пробовать улучшать КИ, нужно узнать, насколько плоха ситуация.
В начале этого года появились корректировки в законе «О кредитных историях». Теперь жителям России будет присваиваться персональный кредитный рейтинг. Он получается после анализа всех выданных кредитных продуктов и количества запросов на проверку кредитной истории. Получение персонального рейтинга будет проходить по аналогии с банковским скорингом.
Зачем это нужно? Таким образом кредитополучатели смогут быстро оценить собственные шансы на займ, а банки получат анализ платежеспособности.
Персональный кредитный рейтинг можно узнать:
- в бюро кредитных историй;
- в банках;
- на сайте Госуслуги.
В бюро кредитных историй каждый россиянин имеет право бесплатно отправить электронный запрос 2 раза в год, бумажную справку бесплатно можно получить только один раз в год. В банках эта процедура платная – до 1000 рублей, точная сумма зависит от кредитной организации.
Перед тем, как начать оформление на кредит без справок в Омске или кредит с полным пакетом документов, рекомендуем получить подробную информацию о КИ и кредитный рейтинг:
- Для начала на сайте Госуслуги нужно узнать, в каком из 13 бюро находится информация.
- Затем нужно подать заявку в организацию. Это можно сделать по электронной или обычной почте, в офисе организации, отправить заверенную у нотариуса телеграмму.
Можно ли исправить кредитную историю?
Если вы в дальнейшем собираетесь обращаться за финансовой помощью в банки, то ответ – можно и нужно.
Но сделать это легко и быстро нельзя. Самый действенный способ – оформлять кредиты на небольшие суммы на короткие сроки и выплачивать их досрочно. Некоторые банки даже создают программы по «оздоровлению» КИ. Как правило, это процедура по оформлению пяти небольших кредитов. Если в кредитах везде отказывают, то лучше приобрести кредитную карту. С плохой КИ ее получить гораздо проще.
Но этот способ подходит только дисциплинированным клиентам, которые смогут вовремя погасить долг, а не испортить ситуацию еще больше. Поэтому перед оформлением лучше проконсультироваться с менеджером банка, узнать точную сумму ежемесячных выплат и решить, будет ли это посильно для месячного бюджета.
Если задержки и невыплаты связаны с объективными причинами (потеря работы из-за сокращения, проблемы со здоровьем), можно обратиться в банк и документально подтвердить причину просрочек. В этом случае кредитно-финансовые организации могут пойти навстречу.
Что делать, если не получается исправить КИ?
Если указанные способы испробованы, но результата это не дает, то можно обратиться за кредитом в микрофинансовые организации. Там не обращают внимание на кредитные рейтинги, но при этом переплата за займ из-за высокой ставки будет огромной.
Еще один способ получить кредит – оформить его на родственника, у которого КИ хорошая. Но проще всего – вносить платежи вовремя и не иметь головную боль в виде плохой кредитной истории.