Взять кредит с плохой кредитной историей не могут многие физические и даже юридические лица, такие как ИП и ООО. В данной статье мы поможем разобраться с этим вопросом, узнаем какие есть особенности и нюансы.
Получение кредита для организации или ИП является отличным стартом для любого начинания. Вы сомневаетесь в том, что сможете оплачивать задолженность? Тогда лучше не оформлять займ. Любое производство, товарные операции содержат в себе последствия, организация или ИП должны просчитать их, в противном случае возникнет негативная кредитная история. А как быть тем организациям и ИП, у кого она уже есть?
Как возникает негативная история?
Возникновение плохой кредитной истории может иметь различную природу. Первоначально нужно убедиться самому предпринимателю или организации, в чем причина испорченной истории. Ведь иногда она может быть по вине самого сотрудника банка. То есть вы исправно все платили, пришли получить еще один кредит, а вам отказали в получении займа.
Недоумение с вашей стороны вполне оправдано. Поэтому каждая организация и предприниматели должны взять из банка справку. За периоды: по истечению срока погашения кредита; по истечению определенного срока погашения задолженности (каждый год или полгода). Только такой способ поможет избежать последствий в результате небрежности сотрудников финансового учреждения.
Но если вы знаете, что у вас действительно плохая история по кредиту и вы виноваты в этом, взять новый кредит достаточно сложно. На сегодняшний день любой банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика.
При этом каждое финансовое учреждение делает официальный запрос на предоставление данных о вас. Необходимо это, поскольку любой банк не может рисковать своими денежными средствами, именно поэтому отдать свои «кровные» деньги такой сомнительной организации он не хочет и не сможет.
Варианты исправления кредитной истории
Для того чтобы вернуть статустность истории по кредиту для вашей организации, можно прибегнуть к нескольким вариантам:
- Оформить новый кредит в любой небанковской организации. Это может быть краткосрочный кредит, к примеру, на шесть месяцев. В течение этого периода вы обязаны исправно платить по кредиту (каждый месяц). Существенным преимуществом будет, если вы досрочно погасите кредит. В этом варианте вы переплатите проценты. Но если вашей организации нужно кредитное финансирование в больших объемах, это может стать единственным верным решением. Обратить внимание стоит на то, что банки анализируют последние данные (за два года). Поэтому если у вас есть время на решение этой проблемы, стоит задуматься об этом варианте, как отличном шансе взять кредит в плохой историей.
- Услуги кредитного брокера также могут стать отличным вариантом. Вы можете исправить свою историю и вместе с тем получить необходимую сумму. Кредитный брокер берет много за свои услуги (до 15% от полученной суммы), но время ожидания решения вопроса минимальное. Обращаясь к профессионалу, вы сможете сократить временные затраты. Опять-таки для того, чтобы в банке отразился факт вашей способности, нужно платить по займу, просрочек быть не должно.
- Еще одним вариантом исправить ваше положение станет оплата всей задолженности (ежемесячный платеж, проценты и штраф). Хорошо будет, если ваше дело не дошло до суда. Старайтесь разрешить сложившуюся ситуацию полюбовно. В противном случае, дорога в банковские учреждения будет для вас закрыта.
Где получить кредит с негативной кредитной историей организации?
В предыдущих пунктах мы рассмотрели варианты, как исправить сложившуюся не простую ситуацию. Для того чтобы оформить новый кредит, нужно знать, где его взять. Вариантов может быть три.
- Первый – кредитные организации. Эти организации предлагают невыгодные условия: краткосрочное кредитование, завышенные процентные ставки. Кредит может получить любая организации, даже с самой отвратительной историей. Получив кредит и выплатив по нему задолженность – это станет существенным плюсом в превращении негативной истории в положительную.
- Второй – банки. Не все банки проверяют базу данных по заемщику. Те банки, которые имеют развитую сеть представительств, зачастую имеют расширенный пакет предоставляемых программ. В связи с этим работы много, и на многое они закрывают глаза. В интернете можно найти такие банки и отправить несколько заявок одновременно на получение кредита. Из десяти банков два ответят точно. Процентные ставки будут ниже, чем в первом варианте, и эта схема может стать хорошим преимуществом для правок к вашей истории по кредиту.
- Третий – финансовые консультанты. При помощи этих профессионалов можно также оформить кредитование в банке. Как уже говорилось ранее, их услуги стоят дорого, но это существенно изменит ваше положение.
Для изменения кредитной истории для организаций и индивидуальных предпринимателей нужно иметь время. Как уже говорилось ранее, банки применяют последние данные, поэтому нужно потратить свое время и усилия, чтобы в последующем использовать положительный результат. Тем более, что убрать окончательно записи в базе данных невозможно, можно лишь исправить негативное отношение на позитивное. Чтобы узнать больше информации по кредитам в банках читайте s3bank.ru.