Заемщики предпочитают договариваться

Обратите внимание

Заемщики предпочитают договариваться

Несмотря на то, что по официальным данным ситуация с просроченной задолженностью по кредитам и займам в России стабилизировалась, эксперты финансового рынка ожидают рост числа взысканий по долгам граждан через суд на 30-40%. В счет долгов перед кредиторами судебные приставы могут забрать даже квартиру неудавшихся заемщиков.

Все — в суд!

Правда, закон несколько ограничивает изъятие недвижимости в счёт погашения обязательств, но, тем не менее, это возможно. Наиболее опасен долг по ипотеке, по договору которой квартира является залогом, а также по крупным потребительским кредитам и займам, полученным под залог жилья.

————————————————————-

Стоимость изымаемого имущества должна быть соразмерна задолженности. Например, в случае с ипотечной квартирой, для её изъятия должна иметь место просрочка от трёх месяцев на сумму не менее 5% от стоимости недвижимости.

—————————————————————

Соразмерность — решающий фактор: в мае Верховный Суд РФ встал на сторону должника, признав недействительным договор займа в МФО под залог дома. Мотивировалось это тем, что сумма микрозайма ограничена 1 млн. рублей, а в данном случае цена дома была значительно больше, при этом условия сделки содержали характерные признаки микрозайма: короткий срок и высокую процентную ставку. Дом оставили в собственности, но отдавать долг заёмщику всё равно придётся — решение суда позволило сделать это не за счет залога, а из любых других источников средств.

Суд страшнее коллекторов?

Что же касается прочего имущества, которое приставы могут изъять в счет долга и по кредиту, и по микрозайму, — в первую очередь, это денежные средства наличными, банковские вклады, и только потом движимое имущество, включая автомобиль.

НЕ могут быть изъяты:

  • единственное жильё и земельный участок. на котором оно расположено (кроме случая, когда недвижимость — залог по ипотеке).
  • предметы домашнего обихода, исключая драгоценности и предметы роскоши.
  • имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности.
  • продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума.
  • государственные награды.

—————————————————————

Арестовывать имущество могут только судебные приставы. Ни сам кредитор, ни, тем более, коллекторы, таких прав не имеют. Если нет решения суда либо исполнительной надписи нотариуса — любые угрозы ареста являются запугиванием.

—————————————————————-

Судебные институты пока не отмечают значительного роста числа разбирательств между кредиторами и должниками. Сами же кредиторы объясняют это так:

Заемщики предпочитают договариваться

“Для наших заемщиков, большинство которых добропорядочные россияне, суд является на подсознательном уровне явлением более страшным, чем общение с взыскателями, — комментирует ситуацию Сергей Седов, глава сервиса онлайн-займов “Робот Займер”. — Поэтому число заемщиков, настаивающих на возврате долга исключительно через суд, единицы. Но если проблема просроченных займов станет острой, мы будем вынуждены обращаться в суд. На данный момент мы не работаем с коллекторами, а занимаемся взысканием силами своего отдела по урегулированию задолженности. Отдел обеспечивает индивидуальный подход к ситуации каждого должника, предлагая приемлемые варианты выхода”.

Как отмечают эксперты, граждане зачастую необъективно оценивают необходимость кредитов и займов, а также ресурсы, из которых они будут выплачены. Разумный подход к кредитованию в совокупности с клиентоориентированностью и порядочностью кредиторов и взыскателей снизили бы и число судебных разбирательств, и уровень закредитованности населения, и количество жалоб на взыскателей и кредиторов регуляторам финансового рынка.

Ирина Дугина,

ОмскПресс