Почему не все банковские должники смогут стать банкротами?

Обратите внимание

Почему не все банковские должники смогут стать банкротами?

Если сегодня заемщики банков, не способные в срок расплатиться по своим кредитам, обречены на неприятное общение с коллекторами или судебными приставами, опись имущества и продажу на публичных торгах (вплоть до реализации единственной жилой недвижимости), то уже с 1 июля 2015 года ситуация может измениться: в силу вступает закон о банкротстве физлиц, которого с живым нетерпением ждут кредитные должники.

Впрочем, не стоит преувеличивать возможности данного документа: стать банкротами смогут далеко не все заемщики, даже если они не в состоянии вовремя платить по своим долгам и хотят инициировать данную процедуру, обратившись с заявлением в суд.

Первый нюанс – это сумма задолженности, при наличии которой заемщику присваивается статус: если в первоначальной версии документа претендовать на банкротство можно было при наличии кредита на сумму от 50 тыс. руб., то в принятом депутатами законе значится сумма в 500 тыс. руб., что значительно сокращает возможности должников. Таким образом, становиться банкротами смогут только заемщики с крупными кредитами, что больше характерно для берущих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, ипотеку, автокредиты, в то время как владельцы кредитных карт или наличных кредитов будут вынуждены по-прежнему тянуть тяжелое бремя своих обязательств, продавать имущество и несколько лет погашать долги в рамках открытого исполнительного производства.

Еще один неприятный нюанс закона о банкротстве физлиц – это обязательное участие в процессе финансового управляющего, который ведёт все дела должника, собирает требования от кредиторов, представляет его интересы в суде и занимается продажей имущества. Без такого специалиста заемщик не сможет инициировать процедуру банкротства, а это может стать непреодолимой преградой для тех, кто решил посредством закона избавиться от кредита с минимально возможными в ситуации потерями, так как оплата его услуг составляет порядком 10 тыс. руб. (согласно данным экспертов, в среднем срок банкротства составляет 4 месяца,  соответственно расходы на оплату услуг финансового управляющего составят 40 тыс. руб.).

С одной стороны, 10 тыс. руб. – это не та сумма, за которую готовы работать квалифицированные специалисты, что может сказаться на качестве проведения процедуры банкротства, но, с другой стороны, для потребителей, испытывающих большие материальные проблемы, из-за которых они не в состоянии оплачивать обязательные платежи, даже незначительная сумма ежемесячных расходов может стать неподъемной ношей и они не станут претендовать на получение специального статуса.

Не стоит забывать, что банкротство заемщиков крайне невыгодно для кредиторов, поэтому они будут готовы идти на любые шаги, чтобы не допустить трехмесячной просрочки по действующим долговым обязательствам.  В связи с этим вероятно существенно увеличится количество программ по рефинансированию проблемных кредитов, а банки проявят лояльность к потенциальным клиентам, демонстрируя открытость и готовность к диалогу. Но такие уступки со стороны банкиров не должны вводить в заблуждение должников, которым все сложнее вносить ежемесячные платежи.

Если нет никакой перспективы улучшения финансового состояния, то со временем погашать долги  станет еще затруднительнее, а по программам рефинансирования, которые предлагают кредиторы, переплата на порядок выше, чем по действующим обязательствам, что говорит о нецелесообразности их использования.

ОмскПресс