Инвестиции через брокера стали доступным и популярным способом управления личными финансами. Однако для многих начинающих инвесторов ключевым вопросом остается: как правильно вывести деньги с брокерского счета? В этой статье разберем, что нужно учитывать при переводе средств, какие могут возникнуть комиссии и ограничения, и сколько времени займет этот процесс.
Сколько можно вывести с брокерского счета
Формально ограничений на сумму вывода со стороны брокера чаще всего нет. Однако на практике есть нюансы:
-
Свободный остаток на счете. Вы можете вывести только свободные средства, то есть не занятые в открытых позициях или маржинальных операциях.
-
Комиссии и налоги. На итоговую сумму влияет размер комиссии брокера и налогов, которые удерживаются до перевода.
-
Расчеты по операциям. Вывод всех денег иногда одномоментно невозможен, поскольку на фондовой бирже торги могут вестись в разных режимах. Чтобы вывести средства полностью, в некоторых случаях придется ждать, пока с момента последней сделки продажи ценных бумаг не пройдет несколько дней. Дело в том, что для разных биржевых инструментов время проведения расчетов варьируется в пределах одних-трех суток. После продажи акций на это уходит два дня.
-
Минимальные суммы. У некоторых брокеров есть ограничения на минимальную сумму вывода — это может быть от 100 рублей.
Какая сумма придет на банковский счет
Чтобы понять, какую сумму вы действительно получите, важно учитывать несколько факторов:
-
Налоги. Брокер удерживает налог на прибыль автоматически при выводе. Размер НДФЛ – 13% с общего дохода инвестора на бирже, не превышающего 5 миллионов рублей; и 15%, если доход выше.
Нюанс: Брокер рассчитывает налог на весь доход инвестора, полученный с использованием данного счета. Если сумма, которую переводит клиент, меньше рассчитанного налога, брокер удерживает НДФЛ только с нее. Когда инвестор решает забрать больше денег со счета, вычитает всю сумму налога. То есть при размере НДФЛ в 13 тысяч рублей и сумме вывода в 12 тысяч брокер удержит 1560 рублей. Но решив перевести в банк 20 тысяч, клиент сразу заплатит все 13 тысяч налога, и на его банковский счет поступит только 7 тысяч рублей.
-
Комиссии. За вывод денег брокеры имеют право брать комиссию. У некоторых есть комиссия за обслуживание брокерского счета, стоимость которой озвучивается, когда сумма вывода больше какого-то определенного размера.
На чей счет можно перевести деньги
Вывод средств с брокерского счета возможен только:
-
На ваш личный банковский счет, открытый на то же имя, что и брокерский договор.
-
На ИИС или другой собственный инвестиционный счет (если такая операция поддерживается конкретным брокером).
Примечание: Перевод на счет другого человека — даже близкого родственника — невозможен. Это правило соблюдается в целях предотвращения мошенничества и отмывания средств.
Вывод средств с брокерского счета — процедура достаточно простая, но требующая внимания к деталям. Важно учитывать валюту перевода, проверять правильность реквизитов и помнить о возможных комиссиях и налогах. Грамотно подойдя к процессу, вы сможете без лишних затрат получить заработанные на инвестициях средства в удобной для вас форме.