При возникновении необходимости в дорогостоящей покупке (например, мебели или телевизора) подавляющие большинство людей обращается в банк для оформления кредита или кредитной карты, а также в МФО за займом на карту. Гораздо разумнее было бы использовать собственные накопления, ведь за взятые в долг средства потребуется платить проценты. Однако у многих людей попросту отсутствуют сбережения, потому что у них нет финансовой дисциплины. Какие же советы помогут повысить ее и начать копить деньги, чтобы не приходилось постоянно переплачивать за кредиты?
Действительно ли откладывание средств эффективно
Для начала нужно понять, зачем копить деньги. Многие люди просто ленятся вести учет финансов, считая, что это лишь бесполезная трата времени. Также они не хотят ограничивать себя в привычных развлечениях и покупках. В таком случае им нужно понять, что неконтролируемые траты и отсутствие планирования бюджета приводят к бессмысленным расходам, из-за которых и приходится обращаться за помощью в банк. В будущем человек, который привык во всем полагаться на кредиты, может попасть в долговую яму, откуда крайне сложно выбраться.
Чтобы оценить пользу от учета финансов, можно рассмотреть несколько простых примеров. Например, человек столкнулся с поломкой компьютера, его затопили соседи сверху или ему предложили выгодную путевку на отдых на море. При наличии собственных сбережений он без проблем приобретет новый ПК, отремонтирует жилье (не дожидаясь окончания судебного разбирательства с соседями) или отправится в путешествие. Ему нет нужды беспокоиться о том, где взять деньги.
Если же никаких сбережений нет, то не останется иного выбора, кроме как подать заявку на кредит. В результате человеку придется переплатить, порой — весьма крупную сумму. Таким образом, возможные расходы увеличатся еще больше. Поэтому никаких сомнений в том, что откладывание средств действительно полезно, возникать не должно. Каких же правил нужно придерживаться, чтобы научиться копить?
Откладывать нужно с любого дохода
Важно выработать у себя такую привычку. Только после того, как будет отложена хотя бы небольшая сумма (например, 10%), можно тратить оставшееся. Удобно, что многие современные банки предлагают автоматизировать этот процесс для карты или счета. Обычно доступна возможность выбрать, какой процент будет откладываться с любого дохода. Если тяжело расставаться сразу с 10%, то можно начинать даже с 1%. Главное, выработать привычку. Постепенно процент можно увеличивать.
Взять расходы под контроль
Чтобы понять, куда уходит вся зарплата, нужно проанализировать, на что она была потрачена. Даже относительно небольшие по сумме расходы могут съесть львиную долю месячного бюджета. Если же начать следить за тратами, то удастся отказаться от тех, которые не приносят никакой пользы. Это поможет сэкономить немало средств.
Для наглядности и удобства учета можно воспользоваться финансовыми приложениями. С их помощью можно легко понять, на что уходит большая часть сбережений и где лучше сэкономить. После составления месячного отчета многие люди наверняка будут поражены тем, куда в действительности уходит большая часть их зарплаты. Тогда они поймут, например, что выгоднее варить кофе в офисной кухне, а не покупать по 3 стакана каждый день в ближайшей дорогой кофейне. Или что разумнее прогуляться пару остановок до работы пешком, чем тратиться на такси.
Также следует избегать импульсивных покупок. Перед походом в супермаркет рекомендуется составить точный список нужных продуктов и строго придерживаться его, чтобы не соблазняться выставленными на витринах дорогими деликатесами.
Для экономии средств также рекомендуется пользоваться картами с выгодными программами лояльности (например, с большим кэшбеком). Также стоит следить за акциями в супермаркетах. Иногда благодаря всего одному промокоду удается сэкономить несколько сотен рублей. К тому же если изучить, как работают кредитные карты и все их дополнительные бонусы, можно даже получать пассивный доход. Главное – грамотно подойти к выбору кредитки и понимать финансовую грамотность. Иначе можно просто обзавестись новыми долгами.
Открыть вклад
Это один из самых простых и эффективных методов не только сохранения, но и приумножения средств. Лучше всего открывать те вклады, которые можно пополнять без снятия. Главное, предварительно удостовериться, что государство страхует средства на счетах выбранного банка. Иначе в случае неожиданного закрытия кредитно-финансовой организации вернуть свои средства не удастся.
Еще один популярный способ приумножения средств — приобретение облигаций федерального займа. Ставка в 10% по ним гарантирована государством. Также можно хранить деньги в валюте. А некоторые и вовсе покупают еврооблигации, поскольку потенциальный доход по ним достаточно высокий.
Искать дополнительный заработок
Для накопления определенной суммы нужно иметь хоть какой-нибудь доход. Если зарплаты недостаточно, стоит подумать над поиском дополнительного источника финансирования. Например, можно провести ревизию старых вещей — одежды, техники и т.п. Останется только продать ненужное, например, через сайты объявлений. Немало людей зарабатывает, причем довольно неплохо, на своем хобби — на изготовлении шкатулок, написании картин и т.д.
Если строго следовать всем этим рекомендациям, откладывать хотя бы понемногу с каждого дохода, отказаться от бессмысленных трат и найти источник дополнительного заработка, то со временем удастся скопить достаточную сумму для удовлетворения практически любых потребностей.