У каждого человека есть право на бесплатное получение кредитной истории дважды в год. Можно узнать ее через банк, в котором когда-то был взят кредит. Однако в этом случае сам отчет по кредитам будет полным, а отчет по договору с финансовой организацией — сокращенным.
Также можно запросить ее через Госуслуги. Для этого понадобится:
- авторизоваться в личном кабинете на госпортале (аккаунт должен быть подтвержденным);
- подать запрос на получение списка БКИ, в которых хранится история кредитов (в России работает 7 Бюро кредитных историй, их перечень представлен на официальном сайте Центробанка);
- после получения информации перейти на сайт бюро, пройти авторизацию через Госуслуги и заказать отчет.
В интернете можно наткнуться на рекламу с предложением получить КИ за определенную плату. Но это мошеннические уловки. Не стоит переходить на сомнительные ресурсы и переводить деньги неизвестным лицам.
Что может повлиять на КИ
С помощью кредитной истории банки оценивают платежеспособность потенциального заемщика. Если он своевременно вносит платежи и не имеет задолженностей перед другими учреждениями, то он считается надежным. В БКИ попадают сведения от множества организаций, поэтому в КИ содержатся, казалось бы, незначительная информация о человеке. Но она может повлиять на решение по заявке.
В первую очередь учитываются следующие моменты:
- активные кредитные карты;
- подача одной или нескольких заявок в разные организации;
- количество отказов со стороны кредитора и заемщика;
- отклонение персональных предложений от банка;
- обращение в ломбард;
- отсутствие кредитов и займов в прошлом;
- поручительство по чужим кредитным обязательствам;
- наличие долгов, которые взыскивает ФССП;
- частная смена данных (номер телефона, адрес прописки, уровень дохода).
Некоторые люди подают заявки одновременно в несколько банков или в МФО, особенно в те из них, которые выдают по акции первый займ бесплатно. Они хотят сравнить условия и выбрать наиболее подходящий вариант кредитования. Однако в таком случае есть риск получения отказа по каждому запросу. Это связано с тем, что все заявки фиксируются в кредитной истории. Если в банке видят, что человек отправил заявки сразу в несколько финучреждений, он решит, что деньги нужны срочно.
Кроме того, высока вероятность отказа людям с нулевой кредитной историей. Им боятся одобрять кредиты, особенно на крупную сумму. Кредитору неизвестно о том, как человек будет относиться к выполнению обязательств. Он может предположить, что платежи будут перечисляться своевременно, но гарантии в этом нет. Поэтому проще отказать в кредите с чистой КИ.
Еще один повод отклонить запрос на получение денег — заемщик постоянно погашает задолженность раньше установленного срока. В этом случае финорганизация получает меньше выгоды за счет пересчета процентов в пользу заемщика.