Как выбрать кредитную карту?

Обратите внимание

Прежде чем выбирать кредитную карту, необходимо определиться с тем, действительно ли без нее нельзя обойтись. Во многих случаях гораздо выгоднее делать сбережения для покрытия неожиданных трат. Если после размышлений решение принято в пользу кредитной карты, то следует ознакомиться с условиями, которые предлагают различные банковские учреждения.

Основные особенности кредитных карт

Пластиковые карты повсеместно используются для проведения расчетов как в офлайновых торговых точках, так и в онлайн-магазинах. Высокую популярность завоевали кредитные карты, расширяющие возможности своих владельцев за счет постоянного наличия некоторой суммы на счете, который привязан к карте. Типичная кредитная карта имеет следующие особенности:

  • Отсутствие платы за оформление.
  • Наличие платы за обслуживание.
  • Наличие льготного периода.
  • Возможность выполнения повторного выпуска.
  • Возобновляемый кредитный лимит.
  • Защита онлайн-платежей.
  • Программа лояльности и кэшбэк.

Кредитный лимит

Кредитная карта без отказа выдается всем надежным клиентам. Доступный кредитный лимит зависит от их регулярных доходов и кредитной истории. Обычно исходный лимит существенно урезан из-за того, что банковские учреждения используют упрощенный скоринг для проверки данных о новом клиенте. Однако спустя некоторое время владелец карты получает право изменить условия ее использования. Для этого надо выполнить установленные банком требования, например, предоставить документы о своих доходах или осуществлять платежи на протяжении определенного периода времени.

Льготный период

У большинства кредитных карт предусмотрен беспроцентный период, в течение которого за использование заемных средств с их держателей не взимается плата. Если клиент своевременно вернет взятые взаймы у банка деньги, то ему не понадобится платить за эту услугу. Обычно льготный период длится один-два месяца. Кредитная карта с льготным периодом, выдаваемая некоторыми банковскими организациями, предусматривает возможность его продления. Однако на протяжении данного периода клиент все же должен погасить какую-то часть займа.

Траты на пользование картой

Кроме денежных средств, которые клиент берет взаймы у финансовой организации и которые обязан вернуть, за пользование кредитной картой приходится нести и другие расходы, в т. ч.:

  • плату за годовое обслуживание;
  • процентные выплаты за использование кредитных ресурсов;
  • комиссии за переводы и снятие наличных.

При выборе кредитной карты нужно сопоставлять все предлагаемые банком условия в совокупности. Например, финансовая организация может установить низкую плату за годовое обслуживание и компенсировать свою недополученную прибыль путем взимания высоких процентов по займам.

Бонусные программы

Для обладателей кредитных карт предусмотрены программы лояльности, позволяющие частично возвращать израсходованные деньги. По этой причине при подборе карты следует изучить бонусные программы, предлагаемые финансовой организацией, и оценить то, насколько они полезны. Так, при отсутствии авто у клиента вряд ли он сможет воспользоваться скидкой на услуги АЗС. Но если держатель карты часто летает на самолетах, то он получит несомненную выгоду от использования бонусных миль.

Основные принципы выбора кредитной карты

Ввиду острой рыночной конкуренции банковские учреждения стараются привлекать клиентов посредством предложения им супервыгодных условий получения кредитных карт. Прежде чем сделать окончательный выбор, следует сопоставить предоставляемые финансовой организацией условия со своими нуждами на основании перечисленных ниже принципов:

  • Если для клиента имеет принципиальную важность возможность снимать наличность с пластиковой карточки, то выбор надо делать в пользу учреждения с разветвленной сетью банкоматов и невысокой платой за снятие наличных.
  • Для любителей путешествий наилучшим выбором будет кредитная карта, для которой предусмотрена программа лояльности железнодорожных или авиационных компаний.
  • Если кредитную карту планируется использовать в качестве финансовой гарантии, т. е. она должна служить как «запасной» кошелек на черный день, то предпочтение следует отдавать картам с большим льготным периодом. Они помогут экономить деньги на процентных платежах.
  • Автомобилистам полезны кредитные карты с бонусными программами автодилеров или автозаправочных станций.
  • Представительницам прекрасного пола больше всего подойдут кредитные карты, которые дают возможность пользоваться скидками, предоставляемыми в бутиках и салонах красоты.

Пользование кредитной картой открывает доступ к большому количеству удобств. Но для предотвращения неприятных сюрпризов выбирать ее нужно крайне тщательно. Приведенные выше рекомендации помогают успешно справиться с решением этой задачи.

ОмскПресс