Как рассчитывается досрочное погашение ипотеки?

Обратите внимание

Ипотека – удобный, а часто и единственный путь улучшения жилищных условий для большинства граждан. Говоря простыми словами, ипотечный кредит – это долгосрочный займ в сумме стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Длительность рассрочки выплат предполагает гарантии банка в виде повышенных процентов за пользование заемными деньгами. Банковские правила допускают досрочное погашение ипотечного кредита, если у заемщика появилась достаточная сумма денег для единовременного или ускоренного возврата задолженности.

Банкам досрочное погашение не выгодно, поскольку именно проценты составляют основной доход кредитной организации. Ипотечный договор предусматривает два основных формата выплат – аннуитетный и дифференциальный.

Клиент получает с договором займа календарь-график выплат с достаточно сложными расчетами, разработаться в которых среднему человеку, не сталкивающемуся с финансовыми вопросами ежедневно, очень сложно.

Из-за этого многие люди переплавают значительные суммы, чего можно было бы избежать при грамотном подходе к погашению ипотечного кредита.

На помощь заемщикам приходит калькулятор ипотеки, с помощью которого можно быстро и точно вычислить размеры выплат и конечные расходы на обслуживание долга в зависимости от формата погашения, сроков, размеров взносов и остальных аспектов.

Как рассчитывается досрочное погашение ипотеки?

Когда выгоднее погашать ипотечный кредит

Аннуитетный платеж отличается следующими значимыми отменностями и параметрами.

  • Одинаковые суммы платежей на всем протяжении погашения долга.
  • Начисление процентов на сумму текущего платежа.
  • Рост процентов по мере удлинения периода платежей.

При дифференцированном платеже максимальные выплаты начисляются на начальном этапе, а поскольку проценты зависят от суммы остатка долга, то и общая сумма выплат уменьшается.

Какая схема выгоднее для клиента

На самом деле нельзя однозначно утверждать, что дифференцированная схема выплат выгоднее, поскольку приводит к снижению процентов.

В жизни бывают разные ситуации. Нередко более важна именно крупная сумма займа. При наличии существенно высокого стабильного дохода заемщику удобнее платить фиксированную сумму и не беспокоиться о сложных вычислениях.

Если же во главу угла ставится задача максимальной экономии, дифференцированная схема позволяет существенно уменьшить переплаты по ипотеке.

Отрицательной стороной дифференцированного платежа становится невозможность занять значительную сумму и высокая нагрузка на семейный бюджет на длительном периоде погашения кредита.

ОмскПресс