Доходность банковских вкладов уже не первый год вызывает у экспертов сомнения. Но есть ли выбор у тех, кто не является профессиональным инвестором и не обладает достаточными компетенциями для самостоятельного управления активами? Давайте разберемся, существует ли надежная альтернатива банковским продуктам, и узнаем, куда может вложить сбережения начинающий инвестор, чтобы потом не пожалеть о своем выборе.
Главное об облигациях
Прежде чем проводить сравнительный анализ, давайте разберёмся в том, что же представляют собой облигации, которые финансисты называют главной альтернативой банковских вкладов.
Облигации или ценные бумаги — это долговые обязательства компании. Коммерческой организации, банка или даже государственной структуры. Проще говоря, покупая акцию, вы одалживаете свои деньги фирме. За это она обязуется вернуть их вам с процентами (купонные платежи или просто купоны). Выплаты будут проходить согласно графику, а не только в конце срока займа, как в случае с депозитами.
Существует два основных вида ценных бумаг. Государственные облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самыми надёжными. По этому показателю они опережают даже банковские вклады. Корпоративные ценные бумаги несут в себе больше рисков для инвесторов, но уровень их доходности намного выше за счёт резких колебаний стоимости.
Депозит или облигационный портфель
Давайте теперь сравним преимущества обоих инвестиционных инструментов:
— Доходность. Тут все просто. Даже облигации с минимальными купонными выплатами приносят большую прибыль, чем депозиты. Допустим, вклад в банке размещается под 9% годовых, при этом ценные бумаги этой же финансовой организации могут принести вам 11-12% пассивного дохода. Кроме того, прибыль от облигаций не облагается НДФЛ, что тоже является плюсом.
- Надежность. Инвестирование в ценные бумаги уже давно регулируется законодательством. Так же как и вкладчики банков, клиенты брокеров могут пользоваться государственной поддержкой для защиты своих прав и интересов.
- Ликвидность. Тут преимущество опять же за облигациями. Помимо того, что большинство ценных бумаг можно продать в считанные секунды, не выходя из дома, при их реализации вы не потеряете накопленный доход, как, например, при досрочном закрытии банковского вклада.
- Гибкий график выплат. Вы можете составить свой облигационный портфель таким образом, чтобы получать выплаты тогда, когда вам удобно.
- Низкий порог входа и гибкая система управления финансами. Согласитесь, что банковский депозит 10 тысяч рублей не принесёт вам ощутимого дохода, чего нельзя сказать об облигациях. Кроме того, инвестируя в ценные бумаги, вы можете получать прибыль как от пассивного дохода, так и от перепродажи или покупки облигаций. Возможность вовремя отреагировать на изменения рынка существенно повышает прибыльность вложений.
Таким образом, в отличие от банковских депозитов, облигации это не просто способ сохранения своих сбережений, но и возможность реального заработка.
Сам себе брокер?
Осваивая новый инструмент инвестирования на первоначальном этапе лучше прибегнуть к помощи профессионала. Брокер составит облигационный портфель, так, чтобы минимизировать риски и, главное, обеспечить его высокую доходность.
Конечно, вы можете сделать «тренировочные» инвестиции и самостоятельно. Но необходимо понимать, что в этом случае прибыль будет намного меньше. Да и зачем учиться на своих ошибках, когда можно перенять опыт у настоящих профессионалов.
Правила выбора инвестиционной компании точно такие же, как и при выборе банка:
- Хорошая репутация, подтвержденная отзывами реальных клиентов,
- Надёжность, как минимум, несколько лет работы на рынке,
- Прозрачность, то есть открытая финансовая отчётность.
Уже сейчас вы можете увеличить свой доход! Чтобы узнать больше об инвестициях, позвоните нашим специалистам!