В связи с реформированием пенсионной системы за последние годы все больше россиян стали самообразовываться по вопросу размера своих выплат в старости. По новому порядку граждане сами вправе управлять частью своих отчислений. Это актуально для людей 1967 года рождения и моложе, так как у граждан более старшего возраста пенсия будет рассчитываться по старым правилам.
Что такое НПФ
НПФ (негосударственный пенсионный фонд) – это частная организация, осуществляющая деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Она аккумулирует денежные средства граждан, состоящие из взносов на накопительную часть трудовой пенсии. НПФ также отвечает за сохранность финансов и инвестирует их в различные проекты. Полученный доход позволяет увеличить будущие пенсии участников фонда.
На формирование пенсии работника идет 22% от его официального заработка. Из них 6% составляют накопительную часть, если человек примет решение об ее формировании. И гражданин вправе самостоятельно распоряжаться этими взносами, то есть оставить их в ПФР либо перевести в НПФ. В первом случае инвестированием его средств будет заниматься УК Внешэкономбанка, доходность которой в среднем около 6–8% годовых, тогда как доходность у хороших фондов составляет 10% годовых. Иными словами, если оставаться «молчуном» и не предпринимать никаких действий по переводу средств в НПФ, то размер выплат по накопительной части пенсии в старости будет ниже в 1,5 –2 раза.
Как выбрать НПФ
Деятельность НПФ регулируется несколькими федеральными законами. Отчисления граждан застрахованы государством и даже при ликвидации фонда будут возвращены гражданам. Однако переводить накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой можно не чаще одного раза в год. Поэтому к выбору НПФ следует отнестись достаточно ответственно. Основные критерии по выбору фонда:
- Надежность. Ее важнейший показатель – это рейтинг НПФ, который присуждается фонду специальными агентствами по совокупности нескольких показателей. Расшифровка буквенных обозначений даст понимание о его надежности и прогнозам. Например, ВВ означает средний уровень надежности, а ААА – максимальный.
- Год создания НПФ. Косвенно это также говорит о его надежности. Здесь действует принцип: чем старше, тем лучше. К примеру, если фонд был создан до 1998 года и до сих пор работает, то это означает что он выдержал финансовые кризисы 1998 и 2008 года и, следовательно, достаточно устойчив. Кроме того, до 2005 года фонды занимались только дополнительным обеспечением пенсий, а значит уж точно не преследовали цели побольше заработать за счет рискованных вложений.
- Учредители НПФ. Большего доверия заслуживают фонды, созданные крупными предприятиями с долей участия государства в сфере добычи и переработки полезных ископаемых, электроэнергетики. Заслуживают внимания и крупнейшие банки страны. Сведения об учредителях фонда находятся в свободном доступе в ЕГРЮЛ.
- Доходность. Ее узнать можно из официальных данных ЦБ РФ или на сайте самого фонда. Но реальные цифры, особенно у крупных НПФ, могут отличаться, так как они часть прибыли от инвестирования направляют на свое развитие и ряд расходов. Однако если на сайте фонда представленный процент доходности в разы выше данных ЦБ РФ, то это серьезный повод насторожиться. Обратить внимание следует и на доходность НПФ в динамике за последние несколько лет, а не только за один год, а также сравнить с результатами работы других фондов. Показатель 10% годовых и более считается хорошим.
- Открытость. У фонда должен быть свой официальный сайт, на котором размещается вся необходимая для граждан информация:
- Наименование, адрес, телефон;
- номер лицензии;
- филиалы;
- наименование управляющей компании или нескольких;
- количество вкладчиков, а также лиц, уже получающих из фонда пенсию;
- результаты инвестирования денежных средств;
- финансовая отчетность НПФ.
Многие фонды предоставляют своим вкладчикам возможность регистрации в личном кабинете для отслеживания состояния своих пенсионных накоплений.
- Репутация фонда. Она определяется исходя из отзывов его участников, но для объективной оценки смотреть их нужно на специализированных сайтах.
При выборе НПФ следует также помнить и о том, что смена фонда чаще чем раз в пять лет ведет к потере всего инвестиционного дохода. Информацию о текущем страховщике можно получить в пенсионном фонде, в МФЦ или на сайте Госуслуг.
Что сделать для перехода в НПФ
Если НПФ находится в городе проживания, то достаточно прийти туда, взяв с собой паспорт и СНИЛС. Иногда агенты сами находят людей и предлагают перейти в конкретный НПФ. Подать заявку о переходе можно и через официальный сайт фонда.
Количество НПФ в стране на сегодня около 70, поэтому знание основных критериев оценки их деятельности поможет гражданам сделать правильный выбор.