Инвестору на заметку: как не ошибиться с выбором МФО?

Обратите внимание

Инвестору на заметку: как не ошибиться с выбором МФО?

В связи со стабилизацией экономической ситуации в России Центробанк снизил ключевую ставку до 8,5%.

Это в свою очередь повлекло за собой снижение ставок (в пределах 5-8,5%) по банковским депозитам, делая этот инструмент приумножения денег менее прибыльным. Если учесть, что инфляция на данный момент составляет 3,3%, то доход получается и вовсе минимальным.

На этом фоне инвестиции в МФО, которые предлагают 15-25% (в среднем по рынку 22%) годовых, выглядят более чем привлекательно.

«Инвестирование средств в микрофинансовые компании прибыльно и подходит для тех, кто хочет получить максимальный доход за короткий срок, — утверждают специалисты сервиса онлайн-займов «Робот Займер». — Самое главное здесь — правильно оценить возможные риски и не ошибиться в выборе получателя инвестиций».

О том, на что должен обратить внимание будущий инвестор при выборе МФО для инвестиций, нам рассказали аналитики МФК “Займер”.

Регистрация в реестре Центробанка

В первую очередь необходимо узнать, легальна ли МФО. Для этого можно воспользоваться сервисом ЦБ РФ http://www.cbr.ru/finmarket/nfo/. Особое внимание следует обратить на статус компании: та МФО, которой на законодательном уровне позволено принимать инвестиции граждан, будет иметь статус МФК. Он отражен в юридическом названии компании. Пример, — ООО МФК “Займер”.

Рейтинг надежности

Необходимо оценить рейтинг финансовой надежности компании, желательно в нескольких авторитетных источниках. Например, можно воспользоваться информацией рейтингового агентства RAEX https://raexpert.ru/ratings/mfi/ . Так, рейтинг надежности присваивается далеко не всем МФК — только самым устойчивым на рынке. При этом данный рейтинг должен быть со стабильным прогнозом на будущее. Он свидетельствует о наличии ресурсов МФК для исполнения кредитных обязательств, в том числе, и перед инвесторами.

Кредитные предложения

Перед тем, как инвестировать деньги, разумно будет сначала сравнить предложения разных МФК и выбрать оптимальное. Следует помнить, что годовая процентная ставка на инвестицию в легальной МФО обычно не превышает 30%.

Кроме того, в одной и той же компании могут быть разные инвестиционные программы, которые отличаются сроком, процентами и способами получения дохода. Как правило, чем больше срок инвестиции, тем выше процентная ставка дохода. Стоит учитывать и то, что инвестиция на срок 6 месяцев даст доход в размере только половины от годовой ставки. Например, с 1,5 млн. рублей (минимально разрешенный законодательством размер) под 20% годовых за полгода можно получить только 10% — 150 тыс. руб.

Анализируй это

Чем больше информации будет о той компании, в которую вы собираетесь инвестировать деньги, тем лучше. Здесь будет важно узнать о сроке существования МФК, количестве просроченных долгов заемщиков (показатель NPL 90+). Если он выше среднего по рынку (на 1 октября 2017 года среднерыночный — 30%, но к началу следующего года прогнозируется на уровне 35-38%), то лучше не рисковать. Полезно будет изучить динамику развития компании, сведения о капитале — это поможет лучше оценить ее устойчивость на рынке.

К примеру, у МФК “Займер” показатель NPL 90+ составляет 12-17%. При этом прирост объема выдачи средств за год составил 184%, если сравнивать показатели 3 кварталов текущего и прошлого года.

Добавим, что подобные данные надежная МФК предоставляет своим инвесторам по первому требованию и без особых затруднений: ее деятельность находится под пристальным надзором Банка России. Кроме того, согласно законодательству, промежуточная финансовая отчетность каждой МФК будет открыто публиковаться в течение 40 дней после окончания первого квартала, полугодия и трех кварталов календарного года. На данный момент ближайшая публикация отчетностей МФК ожидается не позднее 9 ноября.

Смотри в оба

Неплохой источник информации о выбранной для инвестиций компании — деловая пресса. Устойчивая МФК не преминет обнародовать положительные результаты своей работы с помощью солидного издания, тогда как компания с “шатким” экономическим положением напротив, предпочтет о своих показателях промолчать. Кроме того, заслуживают внимания планы и перспективы работы компании: так или иначе, в прессе довольно часто встречается эта информация. Несмотря на то, что любой прогноз деятельности — это только предположение, план крупной финансовой компании чаще всего выполняется. Иначе как бы она добилась статуса МФК?

Олег Михеев

ОмскПресс