Актуальный рейтинг ипотечных кредитов в Омске. Какие банки предлагают самые выгодные жилищные кредиты в городе. Условия кредитования, расчеты ежемесячных платежей и переплат.
Многие жители Омска планируют в ближайшее время оформить ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости. Сейчас это особо актуально на фоне постоянного снижения ключевой ставки ЦБ, что влечет за собой уменьшение процентов и по ипотечным кредитам. Ставки по жилищным займам достигли докризисного уровня. Кроме того, государство дает возможность применять различные формы субсидирования при оформлении. Получение ипотеки — ответственный шаг, и главное при этом — это выбор банка с выгодными условиями. Чтобы выбор не был сложным, специалисты портала «101 Кредит» составили рейтинг ипотечных кредитов в Омске.
Параметры подбора кредита
Ипотечные программы делятся на две большие категории — заем на покупку вторичной недвижимости и новых/строящихся объектов. Если вести речь об ипотеке на приобретение квартиры от застройщика, то в этом случае перечень банков сильно сужен. Застройщики получают аккредитацию 1-3 банков и предлагают оформление ипотеки только через них. Так что, если вы выбрали новую квартиру в каком-либо жилом комплексе, то ипотеку вы можете оформить только в тех банках, которые проверили и аккредитовали этот объект.
Если же говорить об ипотеке на объект вторичного рынка, то в этом случае можно обратиться в любой банк, который выдает жилищные ссуды. Именно такие программы и будут участвовать в рейтинге. Не забываем, что при оформлении ипотеки заемщик должен обязательно внести первый взнос в счет покупки, стандартно это минимум 20% от цены приобретаемого объекта.
Параметры ипотеки, которую мы будем рассматривать:
- Стоимость квартиры — 2 000 000 рублей.
- Первый взнос — 20%, то есть 400 000 рублей.
- Срок оформления — 20 лет.
- Покупка квартиры на вторичном рынке.
- Страхование жизни заемщика не подключаем.
- Платеж аннуитетный.
При оформлении жилищного займа можно применять различные формы субсидирования: материнский капитал, помощь по программе «Молодая семья», во многих регионах есть программы помощи молодым специалистам, врачам, учителям. При составлении рейтинга такие программы не принимались во внимание. Нашим заемщиком будет гражданин или семья, которые оформляют ипотеку на общих условиях, и они не являются зарплатными клиентами банка.
Рейтинг ипотечных кредитов в Омске
1. Плюс Банк
Менее масштабный банк из тех, что вошли в лидирующую тройку по выгодности ипотечных продуктов. И этот как раз тот пример, когда не столь большой и известный банк предлагает выгодные условия кредитования, которые конкурируют с условиями выдачи займов в банках с государственным участием. Это предложение в Омске можно назвать самым выгодным.
Что предлагает Плюс Банк:
- сумма выдачи — до 10 миллионов рублей;
- срок оформления — до 30 лет;
- первый взнос — от 20%;
- ставка — 11,7%.
При подключению к страхованию ставка будет снижена на 0,7 процентных пункта. Если в качестве документа, подтверждающего доход, клиент предоставляет справку по форме банка, то ставка повышается на 0,5 пункта. Наш же заемщик страхование не оформляет и может предоставить справку 2НФДЛ, поэтому для него актуальна ставка 11,7%. Используем кредитный калькулятор и получаем следующие параметры расчета:
- ежемесячный платеж — 17 284 рубль;
- переплата — 2 548 135 рублей.
2. Россельхозбанк
Этот банк также предлагает одну из самых выгодных программ ипотечного кредитования в Омске. Его процентная ставка даже ниже, чем в Сбербанке. На момент закрытия ипотеки заемщику не должно исполниться 65 лет.
Что предлагает Россельхозбанк:
- суммы выдачи — до 20 000 000 рублей;
- срок оформления — до 30 лет;
- первый взнос — от 15%;
- процентная ставка — 11,75%.
Россельхозбанк снижает ставку на 1%, если заемщик подключается к программе личного страхования. Наш потенциальный заемщик от страховки отказывается, поэтому расчет будем совершать по ставке 11,75% годовых. В итоге получаем следующие параметры ипотеки:
- ежемесячный платеж — 17 339 рублей;
- переплата составит 2 561 435 рублей.
3. Сбербанк
Этот банк одним из первых реагирует на понижение ключевой ставки Центрального Банка. Уже традиционно Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования, поэтому большинство жителей Омска в первую очередь обращаются именно в Сбербанк.
Что он предлагает:
- сумма ипотечного кредита — до 15 миллионов рублей;
- срок выдачи — до 20 лет;
- первый взнос — от 20%;
- ставка — 12,75%.
Процентная ставка может быть снижена на 1 пункт, если заемщик оформляет личное страхование. Ставка снижается на 0,5 пункта, если клиент является зарплатным. Наш же потенциальный заемщик не оформляет страховку и не является зарплатным, поэтому расчет делать будем по ставке 12,75%. Используем кредитный калькулятор и получаем следующий результат:
- ежемесячный платеж — 18 461 рубль;
- переплата — 2 830 637 рублей.
В заключение
Ипотека — самый большой по суммам выдачи кредит для физических лиц. Переплата по нему всегда довольно высокая, поэтому даже не существенная на первый взгляд разница в процентных ставках может серьезно отразиться на сумме, которую должен будет вернуть заемщик. Из расчетов лучших программ видно, что разница в 1% дает разницу в переплате, равную практически 300 000 рублей.
Выбирая кредитную программу и банк, обязательно нужно сравнить как можно больше предложений. И всегда помните, что выгодные предложения можно встретить и в небольших банках. Полный рейтинг ипотечных кредитов в Омске можно изучить на сайте «101 Кредит». Все указанные в нем ставки и иные параметры кредитования актуальные.