Количество россиян, обращающихся в банки за решением финансовых проблем, растет ежегодно. Одни хотят сохранить и увеличить свои сбережения на выгодных условиях.
Другие желают взять на оптимальных условиях кредит, чтобы удовлетворить потребности, на которые собственных денежных средств не хватает. В этой статье рассматриваются вопросы, связанные с правильным выбором банка.
На данный момент в Омске действует свыше 50 кредитных организаций регионального и федерального масштаба. Большая часть из них предоставляет полный спектр услуг всем категориям клиентов. Существуют и специализированные банковские учреждения, занимающиеся только определенными направлениями обслуживания.
Практически все банки Омска предлагаются следующие виды услуг:
- срочные депозиты;
- кредитование юридических и физических лиц (некоторые банки даже предлагают такую услугу, как онлайн заявка на кредит в Омске;
- выпуск пластиковых карт;
- РКО;
- валютные операции;
- инвестирование;
- дистанционные сервисы;
- переводы и платежи, а также многое другое.
Выбирая любую услугу, люди руководствуются четырьмя базовыми потребностями – комфорт, безопасность, престиж, а также стремление заработать или сэкономить. Каждый человек расставляет приоритеты по-своему: для одних важнее открыть депозит с самой высокой процентной ставкой, для других – получить карту с оригинальным дизайном, индивидуальное обслуживание в ВИП-зоне и возможность круглосуточно напрямую поддерживать контакт с банком.
Главные критерии выбора банка
Размер. Чем крупнее банковская организация, тем больше вероятность, что при наступлении кризиса она сумеет справиться с возможными потрясениями. Самые крупные банки нередко получают поддержку от государства. В крупных банках практически всегда имеются подразделения, обслуживающие разные категории клиентов: как ритейл, так и предоставление услуг состоятельным клиентам. Поэтому тем, кто рассчитывает на индивидуальный подход, лучше обратиться в крупный банк. Однако процентные ставки по депозитам в крупных банках обычно низкие – заработать на них не удастся.
Рейтинг. На этот фактор надо обратить особое внимание. Причем речь идет не только о формальном рейтинге, который присваивается ведущими рейтинговыми агентствами. Нужно также принять в расчет «народный рейтинг» банков. Конечно, отзывы о банках нужно воспринимать с изрядной долей скепсиса, однако если о какой-либо услуге какого-либо банка многие люди отзываются отрицательно, то имеет смысл не торопиться с выбором этого банка, пока ситуация не изменится в лучшую сторону.
Система страхования вкладов. В настоящее время почти все банковские учреждения являются участниками системы страхования вкладов, гарантирующей возврат денежных средств вкладчиков. В декабре 2014 года размер гарантированной суммы был увеличен с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей. Тем вкладчикам, которые планируют вложить больше 1,4 млн рублей, целесообразно распределить свои средства по нескольким банкам.
Процентные ставки. После проведения первичного отсева банковских организаций по критериям безопасности и престижа следует подумать о сохранности своих денег и об экономии на процентах. Для этого надо сопоставить предложения в отобранных банках, сравнить предлагаемые ими процентные ставки. В том случае, если речь идет о депозите, нужно обратить внимание на возможность частичного снятия и довнесения средств. Если речь идет о кредите, то необходимо тщательно изучить все условия его предоставления на предмет способов погашения, скрытых комиссий, наличия возможности погасить его досрочно.
Удобство. Одним из важнейших критериев выбора является удобство взаимодействия с банком. Предусмотрено ли закрепление за клиентом личного менеджера, с которым он может быстро связаться и получить ответы на интересующие вопросы, или придется подолгу пытаться дозвониться в колл-центр? Долго ли придется добираться до офиса банка, когда потребуется провести личную встречу для урегулирования каких-либо вопросов? Как обстоят дела с длиной очередей в выбранном банке? Возможно ли удаленное погашение полученного кредита? Ответы на эти и множество других вопросов, касающихся удобства взаимодействия с банком, помогут провести еще один «отсев», после которого перечень рассматриваемых банков окажется совсем небольшим.
Диверсификация. Чтобы минимизировать валютные риски, надо хранить сбережения в нескольких валютах. Поэтому следует обратить внимание на условия по валютным депозитам, выбрав из них самые выгодные.