Аналитики сайта о кредитных историях — kredist.ru пришли к неутешительным выводам: индекс кредитного здоровья России снизился до 98 пунктов. Такого низкого показателя страна не имела до этого. Причиной падения индекса, который учитывает объемы «плохих» кредитных долгов, стала просрочка по необеспеченным ссудам, выданным в 2011-2012 годах.
Активное развитие необеспеченного кредитования в России продолжалось несколько лет и привело к быстрому росту просрочки по таким займам. Поэтому Центробанк решил охладить участников рынка, введя более жесткие ограничения. Банки отреагировали на это усилением системы управления рисками и ужесточили требования к заемщикам. С 2012 по 2014 год индекс кредитного здоровья России опустился со 115 до 98 пунктов. Наихудшие результаты имеет Северо-Кавказский федеральный округ, где этот показатель равен 90 пунктов. Наилучшие показатели имеют три округа – Центральный, Северо-Западный и Приволжский. Неутешительное состояние кредитного индекса у заемщиков Уральского федерального округа (94 пункта), который ниже, чем в целом по государству.
Кредитные организации, которые уже столкнулись с трудностями привлечения внешних ресурсов, опасаются новой волны просрочек по выданным ранее кредитам. Они стараются предпринять меры, которые снизят потери от негативной тенденции, но вариантов у них немного. Банки могут поднять процентную ставку для компенсации возникающих потерь или ужесточить требования к потенциальным заемщикам, поддерживая текущий уровень кредитного риска и размер ставок.
Рост невозвращенных кредитов и повышение стоимости фондирования привели к росту ставок по розничным кредитам на 1-2 процента. При этом банки стали более внимательно изучать клиентов, претендующих на кредиты. Более взвешенного отбора заемщиков требует и ухудшение макроэкономической ситуации, а также снижение покупательной способности населения. У людей становится меньше возможностей для погашения взятого кредита. Увеличение кредитной нагрузки и снижение платежеспособности привели к пересмотру банками процедуры по одобрению займов, выдачу скоринговых карт и количеству кредитов, доступных для одного клиента.
Банки стали больше работать над привлечением добросовестных клиентов, у которых хорошая кредитная история и нет большой кредитной нагрузки. Финансовые учреждения усилили борьбу за сектор высоконадежных заемщиков. Возросшая конкуренция потребовала пересмотра рисковой стратегии, что привело к снижению минимальных ставок для надежных клиентов и увеличению верхнего порога для проблемных клиентов. Программы поощрения были запущены в 30 российских банках.
Такой подход уже дает положительные результаты. После введения более жестких условий отбора качество новых кредитов и кредитных карт стало улучшаться. Гражданам, имеющим хорошую кредитную историю, требуется меньше доказательств при подаче заявления на потребкредит, а ставка, предложенная банком, будет более выгодная.