Вход - Регистрация
  • Facebook
  • RSS
  • PDA Омскпресс
  • Вконтакте
  • Twitter
  • Виджет для браузера Опера
  • LiveJournal
  • Виджет для Яндекс
25
мая
пт
Утро +13
День +11
Бензин в Омске
АИ-9237.25АИ-9539.35
АИ-9843.00ДТ40.55
USD61.30 61.60
EUR71.90 72.15
 ПокупкаПродажа
CCBot/2.0 (http://commoncrawl.org/faq/)

НовостиДругие новости

Ставки по розничным депозитам достигли максимума

Ставки по розничным депозитам достигли максимума
Во вторник в Росбанке состоялся круглый стол на тему "Актуальные тенденции на рынке частных вкладов".
05.10.2012 15:45
Поделиться:

В мероприятии приняли участие первый заместитель председатель правления Росбанка Игорь Антонов, генеральный директор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников, управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов, другие эксперты и журналисты.

В дискуссии были затронуты важные для рынка вопросы: влияние высоких ставок на бизнес банка; проблема "недосбережения" средств населения;уровень финансовой грамотности вкладчика и способы ее повышения;перспективы по доходности розничных депозитов.

Ралли повышения ставок по вкладам "физиков" российскими банками длится уже год, и максимальная ставка по рублевым депозитам на рынке составляет 12-12,5% годовых. "Если банк предлагает ставку в 12% годовых, то минимальная ставка кредита в таком банке – 20%. В эти 20% входит ставка фондирования, около 6% - административно-хозяйственные расходы и обслуживание проблемной задолженности и 1-2% маржи. Между тем, сейчас крупные корпоративные заемщики берут кредиты в среднем под 10% годовых,малый и средний бизнес – под 15-17%, средняя ставка розничных кредитов в банках из ТОП-30% не превышает 17-18%. У банка может возникнуть проблема размещения привлеченных средств из-за отсутствия спроса. Получается,высокие ставки по депозитам – это палка о двух концах. С одной стороны,такие ставки интересны населению и помогают наполнить банковскую систему ликвидностью, с другой – будут ли эти средства правильно размещены банком среди заемщиков?", - рассуждает Игорь Антонов. По мнению Юрия Грибанова, большинство банков, которые сейчас предлагают максимальные процентные ставки по вкладам – это банки, ориентирующиеся на выдачу высокомаржинальных кредитов в сегменте subprime, стоимость которых составляет 40-60% годовых: "Для таких банков фондирование у населения под те же 12% годовых вполне комфортно, так как их бизнес-модель приспособлена именно под такую ценовую стратегию. Тем не менее, я считаю, что финансовые власти должны держать руку на пульсе и регулировать тарифную политику банков в сегменте депозитов физлиц, здесь нельзя допустить "взрыва",поэтому поддерживаю инициативу ЦБ по ограничению максимальных ставок по вкладам".

Несмотря на стабильный рост депозитного портфеля, в этой рыночной нише сохраняется немало "узких мест". Михаил Матовников отмечает, что, по его мнению, сейчас вкладчик не является драйвером роста банковских пассивов: "По итогам первого полугодия 2012 года банковская система увеличила объем своих пассивов в большей степени за счет прироста корпоративных депозитов,чем за счет вкладов физлиц". Игорь Антонов обращает внимание, что доля сбережений в структуре использования доходов населения снизилась с 10,8% в I полугодии 2011 года до 8,2% в I полугодии 2012 года, в то время как доля потребительских расходов выросла с 74,8% до 77,4%. "Если взять классическую европейскую модель, то 30% доходов человека должно уходить на текущие расходы, около 30% на обязательные платежи и взносы и не менее 20-30% - на сбережения, желательно в банке". Как считает Антонов, в России сейчас существует "проблема недосбережений", которая ставит перед государством важную задачу регулирования денежных потоков населения.

Не менее серьезная проблема – крайне высокий уровень наличного обращения средств населения и низкий уровень безналичных расчетов по пластиковым картам. Более 80% в общей структуре операций по картам – снятие наличных средств. И хотя, напоминает Юрий Грибанов, этот показатель 8 лет назад составлял 90%, уровень безналичных "пластиковых" операций все еще критично низкий. Между тем, зарплатные карты – это потенциально перспективный источник привлечения пассивов для банков, так как чаще всего человек не тратит всю зарплату. "Несмотря на то, что "зарплатник" может себе позволить оставить в банке часть средств, он предпочитает снимать их со своей карты. Наличное денежное обращение, по сути, конкурент банковской системы, и борьба с ним – стратегическая задача государства", - отмечает Михаил Матовников. Что здесь могут сделать банки? "Банковская система в целом пока не предлагает адекватных продуктов, которые реально заинтересовывают человека держать деньги в банке. Нужно, чтобы банковская система научилась двигаться навстречу вкладчику. Многие банки, для которых одним из приоритетов является работа с транзакционным вкладчиком, будут делать шаги в этом направлении", - говорит Матовников.

Росбанк такие шаги уже делает. Весной банк запустил вклад "Эталон+",который позволяет вкладчику свободно распоряжаться средствами на депозите и при этом зарабатывать – ставка па данному виду вклада составляет 5,5% годовых. "Мы считаем, что это хорошая ставка для депозита с возможностью свободно снимать средства со счета. Этот продукт позволяет заработать больше 5% годовых на текущем обороте. Таким способом мы вносим свой вклад в повышение уровня "безналичной" культуры россиян, так же, как и интересными кобрендовыми предложениями, льготными условиями для держателей зарплатных карт и другими опциями", - говорит Игорь Антонов.

По прогнозам Игоря Антонова, В 2012 году рынок частных депозитов вырастет на 18%, в 2013 году на уровне – 16%. Но вряд ли восходящий тренд будет характерен для доходности вкладов физлиц. "Максимальные ставки не вырастут, а среднерыночные – немного подрастут", - прогнозирует Юрий

Грибанов. "Для серьезного увеличения доходности частных вкладов я не вижу предпосылок", - резюмирует Игорь Антонов.

Просмотров: 1940
Для печати Отправить другу На главную
Другие новости на тему: Росбанк, круглый стол, частные вклады

Читайте также:

Изображение

Воспитанники детских домов познакомились с профессиями на АЗС

В декабре более 90 воспитанников и выпускников детских домов, а также социально-реабилитационных центров для несовершеннолетних в Санкт-Петербурге, Омске, Новосибирске, Кемерове, Екатеринбурге, Тюмени и Челябинске стали участниками проекта «Школа профессий на АЗС», организованного сетью АЗС «Газпромнефть».

Читать далее →
Справочник организаций
Организация, телефон, место
Справочник
Сетевое издание «Омскпресс» (18+).

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 67755 от 17.11.2016 г.

Учредитель: Харитонов Константин Николаевич.
Главный редактор: Чухутова Мария Николаевна.
Адрес редакции: 644042, Омская область, г. Омск, пр-т Карла Маркса, д. 20, офис 501, 8 (988) 253-57-79.
Электронный адрес редакции: redactor@omskpress.ru.
Контактные данные для Роскомнадзора и государственных органов: mary@omskpress.ru.
Для рекламодателей: adv@omskpress.ru
Счетчик